Dominic Gamble, ko eFinancialCareers izvēlējies kā vienu no labākajiem bijušajiem baņķieriem FinTech, dodas ceļā, lai veicinātu finanšu pakalpojumu nozares digitālo pārveidi. Pēc tam, kad vairāk nekā 10 gadus strādājis vadošajās pasaules investīciju bankās Credit Suisse un Deutsche Bank Londonā, Dominiks Gamble nodibināja vairākus FinTech jaunuzņēmumus un pārcēlās uz Singapūru Āzijā.
Dominika Gambla karjera, sākot no privātbankas, beidzot ar FinTech uzņēmēju un tagad - WealthTech, ir nodrošinājusi viņam dziļu izpratni par pārtikušo investoru uzvedību un digitālo apetīti tiešsaistē. Savā pēdējā amatā kā Privé Technologies galvenais digitālais darbinieks Dominiks Gamble ir privātā bagātības pārvaldības nozares digitālās transformācijas priekšgalā. Tagad viņš ir atbildīgs par digitālās pieredzes izstrādi un ieviešanu ieguldītājiem un iestādēm, kurām ir liela vērtība.
Dominiks Gamble: privātā bagātības pārvaldības digitālā transformācija
Luxe Digital: Kas ir Privé Technologies un ko jūs darāt?
Dominiks Gamble: Mēs veidojam tehnoloģijas bagātības pārvaldības uzņēmumiem, sākot no pasaules privātajām bankām un apdrošinātājiem, beidzot ar vietējiem finanšu konsultantiem un veikaliem. Privé Technologies piedāvā padziļinātus, īpašus rīkus gan padomdevējiem, gan klientiem, kā arī risinājumu “bagātības pārvaldība bez kastes”, kas jaunpienācējiem nodrošina pilnu tehnoloģiju komplektu, kas vajadzīgs, lai rīt sāktu darboties. Interesanti, ka tas sāk atvērt durvis jaunam klientu lokam - plašsaziņas līdzekļiem un sociālajiem uzņēmumiem, kuriem jau ir lietotāji un kuri tagad vēlas ienākt bagātības pārvaldības arēnā. Skatieties šo telpu…
Mana loma ir vadīt mūsu digitālos padomus un iesaistīšanās risinājumus - konsultēties ar mūsu klientiem un nodrošināt inovatīvas tehnoloģijas, lai uzlabotu viņu padomdevēju un klientu dzīvi. Visi manas pasaules risinājumi ietver saskares punktus ar gala investoru. Tie ietver tādas lietas kā digitālā iekļaušana (konta atvēršana tiešsaistē) tā sauktajos “robo-padomdevēja rīkos” (portfeļa veidošana ar dažiem klikšķiem, pamatojoties uz klienta profilu), finanšu dzīves mērķu noteikšana, klientu iesaiste un klientu piesaistīšana.
Šie divi pēdējie ir manā DNS, un es pārdevu savu Āzijas klientu iegūšanas biznesu Prive 2022-2023. – 2022.
Man patīk būvēt produktus, kas atrisina problēmu starp padomdevēju un klientu. Viņu bagātības pārvaldībā ir daudz.
Luxe Digital: Ko jūsu lietotāji parasti meklē, apmeklējot jūsu vietni, un kādas ir digitālās platformas izmantošanas galvenās priekšrocības?
Dominiks Gamble: Galalietotāja izpratne ir būtiska, lai izveidotu pareizo digitālo pieredzi. Visās mūsu uzņēmējdarbības jomās šie lietotāji atšķiras pēc bagātības, vecuma, tehniskās pieredzes un uzticēšanās tehnoloģijām. Tas attiecas ne tikai uz patērētāju, bet arī uz finanšu iestāžu konsultantiem. Tātad mums ir smalka līnija, kurā iet - pārmērīga inženierija un pārāk vienkārša UX un lietotāja saskarne var atsvešināt noteiktas grupas. Tas, ko mēs meklējam visā mūsu produktu grupā, ir viegli saprotamas, intuitīvas un noderīgas funkcijas, kas noņem lieko un koncentrējas uz pamatfunkciju izcilu veikšanu.
Tehnoloģijas ieguvēji - gala ieguldītāji - galvenokārt ir personas ar USD 100 000 un vairāk. Patiesībā uz klientiem vērsta tehnoloģija īpaši augstas vērtības ieguldītājiem (UHNWI) joprojām nav izplatīta daudzu iemeslu dēļ, bet galvenais iemesls ir tas, ka parasti tiek uzskatīts, ka Āzijas augstā neto vērtība nevēlas uz tehnoloģijām balstītu attiecības (pagaidām).
Tomēr tas tā nav attiecībā uz pārtikušajiem un augstas neto vērtības segmentiem. Šī ir lietotāju bāze, kas ir atstājusi tūkstošgades digitālajai lietošanai Āzijā, un viņi pieprasa vairāk digitālo pakalpojumu, nekā jebkad agrāk.
Luxe Digital: Kā jūs raksturotu savus finanšu pakalpojumu sniedzējus un savus galapatērētājus?
Dominiks Gamble: Mums ir plašs lietotāju tipu klāsts - vīrieši/sievietes, divdesmito gadu beigas līdz 80. gadu beigām, dažādas tautības un dažādi ierīču lietotāji. Tomēr viņi nav tūkstošgadīgi, tas ir kopsaucējs.
Tomēr iestāžu lielākais izaicinājums nav tik daudz balstīts uz lietotājiem - tas ir bagātības pārvaldības atbilstošs iekļaušana lietotāja ikdienas digitālajā uzvedībā. Kad es pērku no Amazon vai Zalora, pieredze ir ļoti pazīstama. Kad es pārbaudu savu bankas kontu tiešsaistē, izmantojot lietotni vai tīmekli, pieredze ir pazīstama (un arvien vairāk tā kļūst Āzijā no zemas bāzes). Tomēr, kad es lūdzu lietotājam izveidot ieguldījumu portfeli, izveidot savu riska profilu, izlasot portfeļa priekšlikumu - lietotāji nav pazīstami vai pat vēlas to darīt brīvajā laikā.
Bagātības pārvaldībai ir liela uztveres problēma. Dažreiz pārprot, dažreiz saprot un kritizē, citreiz izmanto kā dziļi privātu pakalpojumu - tas nav labi pārtulkojis digitālā formātā, un patiesībā nozare ir uzplaukusi kā bezsaistes, nekonkurētspējīgs un necaurspīdīgs bizness
Tātad tam ir ļoti liela ietekme uz produktu piedāvājumu un produkta dizainu. Mums patiešām ir priekšrocība salīdzinājumā ar citiem tehnoloģiju uzņēmumiem, tāpēc es katru dienu izkāpju no gultas. Es redzu tik lielu potenciālu un vai nu nulles, vai sliktu iestāžu izpildi, lai piesaistītu savu lietotāju digitāli.
Luxe Digital: Ko nozīmē greznība finanšu pakalpojumu kontekstā? Kādu vērtību tas sniedz jūsu lietotājiem?
Dominiks Gamble: Šeit lietas kļūst patiešām interesantas.
Luksusa nozare ir iekļāvusi daudz svarīgu, pozitīvu mācību par patērētāju digitālo paraugpraksi Āzijā. Pēdējo 15 gadu laikā šeit Āzijā ir bijis uzplaukuma laiks greznībai, un šī prakse tiek plaši pielietota bagātības pārvaldības pasaulē, jo tas ir arī augstākās klases pakalpojums. Kāpēc? Tā kā kvalitāte joprojām ir atkarīga no cenas. Šī dinamika var pielāgoties vidējā termiņā un ilgtermiņā, taču augstas kvalitātes konsultāciju sniegšana, infrastruktūra un iespējas maksā naudu. Šī infrastruktūra pašlaik nav tulkota mērogojamā tiešsaistes platformā.
Privātās bankas ir resursiem bagāti uzņēmumi. Robo-konsultanti, faktiski tiešsaistes ieguldījumu pārvaldnieki, rada pamatotu izaicinājumu bagātību pārvaldnieku maksām. Taču viņu pakalpojumu līmenis un iespējas ir ļoti šauras, un tās vēl nav augstas klases piedāvājums. Tie palīdz mazumtirdzniecības auditorijai piekļūt bagātības pārvaldībai, bet nepalīdz masveidā pārtikušajiem un neto vērtīgajiem iegūt labāku bagātības pārvaldību.
Luksusa pieredze ir galvenais āķis, ko var izmantot bagātības pārvaldnieki. Daži ar panākumiem ir mēģinājuši iegūt luksusa partnerus un luksusa stila zīmolradi, taču neviens nav īsti piespraudis cepuri mārketingam luksusa zīmola stilā vai priekšrocībās.
Dizains ir tik svarīgs šajā procesā, un bagātību pārvaldība tradicionāli ir maz pievērsusi uzmanību dizaina domāšanai. Tagad, kad digitālā rītausma beidzot uzlec, dizains ir vissvarīgākais. Tie zīmoli, kas rada digitālo pieredzi, būs labi izstrādāta lietotāju pieredze un lietotāja saskarnes, kas ievērojami palielinās viņu izredzes gūt panākumus. Patērētājs tagad ir iebūvēts, lai no saviem digitālajiem pakalpojumiem sagaidītu lielisku UX un lietotāja saskarni, bagātība nebūs izņēmums.
Pastāv nepareizs priekšstats, ka mazumtirdzniecības un masu līdzekļu pārvaldībai jābūt vieglai un piepildītai ar infografikām. Daudzi robo konsultanti ievēro šo tendenci. Bet bagātības pārvaldības klienta domāšanā galvenais ir dzīvesveids, un es apgalvotu, ka greznāka piedāvājuma piedāvāšana zemākā līmenī, sākuma līmenī, klientu bāze ir spēcīgāka zīmola stratēģija Āzijā. Pat ja jauno strādājošo paaudzi vairāk motivē dzīvesveids, nevis nauda, šāda dzīvesveida aizpildīšana maksā naudu. Šī dzīvesveida sasniegšana ir tilts, ko piedāvā bagātības pārvaldība. Izpildīt ieguldītāja dzīvesveida vēlmes - tas ir bagātības pārvaldnieka pakalpojums.
Luxe Digital: Kā digitālā vide ir pārveidojusi privātā īpašuma pārvaldības nozares darbību?
Dominiks Gamble: Tā vēl nav. Protams, ne tuvu citām nozarēm. Bet tieši tas padara to aizraujošu šobrīd. Nākamo 10 gadu laikā nozare ievērojami mainīsies.
Lietu internets un digitālās tehnoloģijas ir pārveidojušas gandrīz visas nozares, un, lai gan tās ieviešana ir lēna, mēs sākam redzēt tās ietekmi uz tradicionālo bagātības pārvaldības pasauli Āzijā. Digitālie risinājumi nodrošina jaunus veidus, kā sazināties ar klientiem un nodrošināt personalizētu, nemanāmu un integrētu pieredzi, izmaksu ziņā un darbības ziņā efektīvākā veidā.
Patiešām interesanti ir tas, ka digitālie sasniegumi citās nozarēs, piemēram, greznībā, būtiski maina patērētāju uzvedību bagātības pārvaldībā, un tas veicina pārmaiņas nozarē, jo zīmoli tiek mudināti attīstīties.
Luxe Digital: Kādas ir HNWI cerības attiecībā uz digitālajiem risinājumiem, jo īpaši, attīstoties un pārveidojot finanšu nozari?
Dominiks Gamble: Es lasīju ziņojumus par to, kā UHNW Āzijā ir tik gudrs tehnikā, un es smejos. Vispārīgi runājot, tā ir pilnīga muldēšana. Tas mainīsies, lēnām, bet noteikti. UHNW ir Āzija, ko joprojām raksturo tradicionāls uzņēmējs (pagaidām vairāk nekā sieviete), kas ir pirmās vai otrās paaudzes bagātība. Viņam ir 60+ gadi. Viņš ziņo saviem bērniem īsziņās no sava mobilā tālruņa, un teksts ir tik palielināts, ka tas ir gandrīz 1 burts uz ekrāna. Viņš vēlas viesnīcas vestibilā satikt savu privāto baņķieri, lai pie tējas apspriestu darījumus. Šis nav digitāli gudrs klients.
Kamēr es attēloju stereotipu un notiek pārmaiņas. Tas nenozīmē, ka šodien var ieviest digitālos modeļus, lai mainītu UHNW uzvedību. Tas ir neveiksme daudziem robo-padomdevēju modeļiem Āzijā, kuri cenšas mērķēt uz HNW/UHNW.
Šodienas digitālās iespējas HNW /UHNW ir koncentrētas uz darbību. Citiem vārdiem sakot, kā aizkulisēs var izvietot digitālos risinājumus, lai atbalstītu klientu apkalpošanas uzlabošanu (un lielāku efektivitāti)?
Mūsdienu digitālās iespējas mazumtirdzniecības un pārtikušajiem sektoriem ir gan operatīvas, gan piegādes - tā ir atšķirība.
Luxe Digital: Kādas ir lielākās iespējas, ko bagātības pārvaldītājiem paver nozares digitālā transformācija?
Dominiks Gamble: Pieredze ir svarīga, un tas izriet no iepriekšējā punkta. Varbūt viens no iemesliem, kāpēc UHNW mazāk vēlas izmantot digitālo risinājumu, ir tas, ka pašlaik nav augstas klases pieredzes to darīt? Aplūkojot digitālos bagātības pārvaldības rīkus, kas šodien ir pieejami tirgū, parasti mazumtirdzniecības lietotāju pieredze salīdzinājumā ar UHNW maz atšķiras. Es domāju, ka luksusa zīmoli to ir paveikuši labi, izmantojot digitālo pieredzi, kas atbalsta viņu zīmola vērtību, un partnerattiecības, kas to atbalsta, taču joprojām galvenā uzmanība tiek pievērsta mazumtirdzniecības pieredzei.
Šī ir spēcīga mācība - tā parāda, ka pat luksusa pasaulē, tā sauktā “bioniskā” pieeja pārdošanai un attiecībām, joprojām ir svarīga. “Bionisks” nozīmē daļēji cilvēcisku, daļēji digitālu pieeju, kurā tehnoloģijas neaizstāj cilvēka “padomdevēju”, bet dod viņiem iespēju. Mūsu biznesam tas ir lielais vēstījums finanšu iestādēm nākamajos 5+ gados. Nepiedāvājiet patērētājiem tikai digitālus risinājumus, kas nedarbosies. Tā vietā dodiet iespēju padomdevējam un aci pret aci attiecībām, izmantojot digitālo, lai izveidotu spēcīgākas attiecības, veidotu mērķtiecīgākus padomus un, vēlams, lielisku augstākās klases pieredzi.
Tas ir pārsteidzoši, cik maz bankas šajās dienās tērē personīgai pieredzei, šķiet, ka viss ir vērsts uz tehnoloģijām. Viņiem nevajadzētu aizmirst lielisko klientu tikšanās un izklaides telpu spēku, kā arī lieliskus partnerus un privilēģijas ar zīmoliem no modes, ceļojumu un dzīvesveida nozarēm.
Tās ir konkurences priekšrocības arvien homogenizētā nozarē.
Luxe Digital: Un kā ir ar vissvarīgākajiem izaicinājumiem?
Dominiks Gamble: Lielākie izaicinājumi ir pašai nozarei. Pašreizējiem operatoriem tas ir grūts laiks, un viņiem būs vairāk nekā jāpaļaujas uz trešo pušu zināšanām, nevis pašiem jādara lietas. Viņu uzņēmumi ir pakļauti izmaksu spiedienam, viņu nozare zaudē spīdumu ar patērētājiem, jo īpaši jaunāko (topošo) klientu. Viņu panākumi nākotnē ir saistīti ar tehnoloģijām un ātrāku digitālo evolūciju, bet kā viņi to var sasniegt? Viņi nevar pieņemt darbā labākos dizaina vai tehnoloģiju talantus, tāpēc ārpakalpojumi ir ne tikai finansiāli efektīvāki, bet arī nepieciešami, lai iegūtu vislabāko galaproduktu.
Lai cīnītos pret diezgan novecojušo priekšstatu par nozari, viņiem jāatrod jauni veidi, kā piesaistīt savus izredzes un klientus. Atšķirība ir būtiska, un lielākoties es uzskatu, ka diferenciācija nebūs saistīta ar pakalpojumu iespējām, tā būs zīmolu veidošana, mārketings, dizains, luksusa partnerības un digitālie uzlabojumi, ko tie piedāvā gala klientiem.
Luxe Digital: Kāds ir jūsu redzējums nākamajiem 5 gadiem šajā nozarē? Par ko jūs esat visvairāk satraukti?
Dominiks Gamble: Es esmu visvairāk satraukti par finanšu nozares iziešanu no digitālā tumšā laikmeta, it īpaši Āzijā. Tas sāk notikt, un, iespējams, pieci gadi nav tuvu tam, lai vilnis patiešām izjuktu, taču notiek lielas izmaiņas, kā cilvēki mijiedarbojas ar savu naudu, arvien vairāk pakalpojumu sniedzēju uz to reaģēs pozitīvi un radīs patērētāju vēlamo pieredzi.
Daži vārdi, kas izsaka daudz:
- Grāmata, kas ietekmēja jūsu dzīvi
“Pasaules atlants
“ - Greznība vienā vārdā
Aizraujoši - Digitālā nākotne vienā vārdā
Inteliģence - Ja jūs izvēlētos tikai vienu krāsu
Pozitano dzeltens